카카오 신용점수 조회 및 등급 확인 방법 2가지 (카카오톡, 카카오뱅크)
안녕하세요. 킴닥터의 건강생활 블로그입니다. 이번 포스팅에서는 카카오 신용점수 조회 및 등급 확인 방법 2가지를 소개드리도록 하겠습니다. 요즘은 개인 신용 관리가 매우 중요한 시대라고 할 수 있는데요. 신용 점수는 개인의 금융 생활에 큰 영향을 미치는 요소로 대출이나 신용카드 발급 등의 금융 거래에서 중요한 역할을 합니다. 따라서 자신의 신용 점수를 주기적으로 확인하고 관리하는 것은 매우 중요하다고 할 수 있는데요. 그래서 이번 포스팅에서는 누구나 쉽게 접근할 수 있는 카카오톡과 카카오뱅크를 활용한 신용 점수 조회 및 등급 확인 방법을 상세히 안내해드리도록 하겠습니다.
참고로 신용 점수는 개인의 신용도를 평가하는 척도로, 신용평가사들이 다양한 정보를 바탕으로 산출하게 되는데요. 신용카드 사용 이력, 대출 상환 기록, 연체 내역 등이 신용 점수에 반영됩니다. 이러한 신용 점수가 높을수록 금융 기관에서 신뢰할 수 있는 고객으로 인정받아 대출 이자율이 낮아지거나 신용카드 한도가 높아지는 등의 혜택을 받을 수 있습니다. 반대로 신용 점수가 낮다면 대출 승인 거절, 높은 이자율 적용 등의 불이익을 받을 수 있습니다. 따라서 신용 점수를 관리하는 것은 금융 생활의 안정성과 직결됩니다. 이제 이렇게 중요한 신용점수를 카카오에서 쉽게 조회는 물론 점수를 올리는 기능도 제공하니 바로 이용해보시길 바랍니다.
목차
카카오톡 신용점수 조회 방법
1. 스마트폰에서 카카오톡 앱을 실행합니다.
2. 하단 메뉴에서 더보기를 누릅니다.
3. 상단에서 pay 메뉴를 클릭합니다.
4. 홈 화면에서 신용관리를 클릭합니다.
5. 나의 신용점수를 조회할 수 있습니다.
카카오에서는 신용점수 조회로 KCB 및 NICE의 각 점수와 내역을 무료로 제공해주고 있는데요. 각 점수를 클릭하면 날짜별 점수 변동 내역과 정보를 확인할 수 있습니다.
카카오뱅크 신용점수 조회 방법
1. 스마트폰에서 카카오뱅크 앱을 실행합니다.
2. 하단 메뉴에서 더보기 버튼을 누릅니다.
3. MY 메뉴 아래의 내 신용정보를 클릭합니다.
4. 나의 신용점수를 조회할 수 있습니다.
카카오뱅크 또한 카카오톡과 마찬가지로 KCB, NICE 점수를 구분해서 확인할 수 있으며 각 점수를 눌러서 변동 내역을 볼 수 있습니다.
NICE와 KCB 점수가 다른 이유
NICE와 KCB는 각기 다른 평가 기준과 요소에 가중치를 부여합니다. 예를 들어서 NICE는 상환 이력과 현재 부채 수준에 더 큰 비중을 두는 반면, KCB는 신용 거래 형태와 연체 이력을 더욱 중시하기 때문인데요. 그래서 NICE와 KCB의 신용점수가 다른 이유는 이 두 기관이 신용도를 평가하는 기준과 방법과 참조 데이터의 차이에서 기인합니다. 이러한 차이로 인해 동일한 개인이라도 두 기관에서 산출되는 신용점수가 달라질 수 있습니다. 따라서 금융기관에서는 두 평가사의 점수를 모두 참고하여 종합적으로 판단하는 경우가 많습니다.
NICE (NICE평가정보)
- 상환 이력: NICE는 상환 이력을 가장 중요한 평가 요소로 봅니다. 과거에 연체를 한 적이 있다면 신용점수가 낮아질 가능성이 큽니다. 이는 개인의 신용도를 평가할 때 상환 의무를 성실히 이행했는지를 중시한다는 의미입니다.
- 신용 거래 형태: 신용카드를 사용한 기간이나 대출 경험도 중요한 평가 요소입니다. 신용카드를 처음 발급받았거나 대출 경험이 거의 없는 경우, 신용점수가 낮게 책정될 수 있습니다. 이는 다양한 신용 거래 경험이 없는 사람을 리스크가 더 크다고 판단하는 경향을 반영합니다.
- 부채 수준: 현재 보유하고 있는 대출 금액이 많다면 신용점수가 낮아질 수 있습니다. 이는 과도한 부채가 상환 능력을 저해할 수 있다고 판단하기 때문입니다.
KCB (Korea Credit Bureau)
- 신용 거래 형태: KCB는 신용 거래 형태를 더욱 중시합니다. 특히, 은행이 아닌 카드사에서 현금서비스나 카드론을 많이 이용했거나, 대부업체의 고금리 대출을 사용한 경우 신용점수가 크게 낮아질 수 있습니다. 이는 고위험 거래 형태를 신용 리스크로 간주하기 때문입니다.
- 부채 수준: KCB도 부채 수준을 평가 요소로 포함하지만, NICE에 비해 상대적으로 덜 중요하게 다룹니다. 대신 KCB는 전반적인 신용 거래 패턴을 더 면밀히 분석합니다.
- 연체 기록: 장기 연체 경험이 있는 고객의 경우, KCB는 연체 이력을 매우 중요하게 평가합니다. 최근 5년 이내에 10만 원 이상의 금액을 5영업일 이상 연체했거나, 30만 원 이상을 30일 이상 연체한 경우, 신용점수에 큰 영향을 미칩니다. 연체 경험이 많은 고객은 신용 리스크가 높다고 판단합니다.
NICE KCB 신용점수별 신용등급 알아보기
| 신용등급 | NICE | KCB |
| 1 | 900 ~ 1000 | 942 ~ 1000 |
| 2 | 870 ~ 899 | 891 ~ 941 |
| 3 | 840 ~ 869 | 832 ~ 890 |
| 4 | 605 ~ 839 | 768 ~ 831 |
| 5 | 750 ~ 804 | 698 ~ 767 |
| 6 | 665 ~ 749 | 630 ~ 697 |
| 7 | 600 ~ 664 | 530 ~ 629 |
| 8 | 515 ~ 599 | 454 ~ 529 |
| 9 | 445 ~ 514 | 335 ~ 453 |
| 10 | 0 ~ 444 | 0 ~ 334 |
여기까지 킴닥터 블로그에서는 카카오 신용점수 조회 및 확인 방법 2가지를 소개드렸습니다. 이렇게 우리가 자주 이용하는 카카오 앱들에서 무료로 쉽게 신용점수를 확인할 수 있으니 자주 조회하면서 본인의 신용점수를 관리해보시길 바랍니다. 감사합니다.
